如何挑选黄金理财产品

今年以来，黄金领跑全球金融市场，不少投资者也对黄金投资蠢蠢欲动。近期，国际金价有所回落，业内人士分析称，国际金价连续三个交易日下跌，并有望延续下行，投资者可以等待黄金回落的机会参与黄金投资。

目前，黄金投资产品种类繁多，如何选择适合自己的理财产品呢？

常见黄金投资产品

市面上常见的黄金投资产品包括实物金条、账户黄金、黄金ETF等，可以根据自己的情况，选择适合的产品。

投资建议：

如果投资黄金是为了收藏、保值等目的，可以选择实物金条。

如果风险承受能力较强，对交易成本及费用非常关注，而且对黄金市场、黄金价格都能够经常跟踪了解，可以关注账户黄金、黄金ETF等几个投资品种。

实物金条

实物黄金兼具保值增值的属性，是很多投资者的首选。

由于实物黄金是非信用产品，因此变现容易，而且在所有黄金投资产品中，交易成本最低。投资金条的买入价格为基础金价加上手续费。

投资者可以找信誉好的金店或通过银行购买。

账户黄金

账户黄金交易也称纸黄金交易，投资者按银行报价，在账面上买卖虚拟黄金，通过把握国际金价走势低吸高抛，赚取黄金价格的波动差价。投资者的买卖交易记录，只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，不发生实金提取和交割。

纸黄金可以通过银行渠道购买，目前工行、建行、中行以及部分股份制商业银行都可以操作，各平台之间差别不大。在规定的交易时间内，使用银行提供的个人账户贵金属交易系统，通过柜面、电子银行渠道交易。

目前，纸黄金手续费一般在千分之三左右，采用T+0的交割方式，当时购买，当时到账，便于做日内交易。

黄金ETF

黄金ETF是在证券交易所上市的开放式基金。通俗来说，以前投资者只能通过金店或黄金交易所来买黄金，黄金ETF获批发行后，打通了金交所和上交所两个市场，投资人用股票账户也能买黄金。

我国黄金ETF是以上海黄金交易所Au99.99为基础资产，密切跟踪黄金价格走势。

交易费用低廉，是黄金ETF的一大优势。投资者购买黄金ETF，可免去黄金的保管费、储藏费和保险费等费用，只需交纳通常约为0.3%至0.4%的管理费用，相较于其他黄金投资渠道平均2%至3%的费用，价格优势突出。

对普通投资者来说，买入和卖出黄金ETF是最基本的交易方式。黄金ETF投资门槛低，黄金ETF一般以1克作为一份基金单位，每份基金单位的净资产价格，就是1克现货黄金价格减去应计的管理费用。并且，黄金ETF可以实现T+0交易，当日可多次买卖交易。

黄金定投产品

黄金定投，顾名思义，就是定时投资黄金的意思，有点类似于基金定投。黄金定投产品在市面上有截然不同的两大类型，投资者可以根据自己的需要，选择好合适的银行和合适的产品。

投资建议：

如果没有时间关注黄金价格，只是想作为资产配置的一部分，比如每月拿出收入的5%-10%左右进行自动扣款，自动累积份额等，可以关注当下市面上非常火热的黄金定投产品。

以实物金条为目标的黄金定投

这种黄金定投，一般的目的是为了取出相应克数的金条，可以简单地理解成“分期付款”买金条，且暂时保管在银行里，有需要时可以随时到银行去“支取”出相应的金条。

这类产品的“买卖”价差通常比较大，不适宜频繁买卖，因此投资者在做这类型的黄金定投时，一定要清楚自己将来是否有提取实物黄金的需求。

这类产品有工行的“如意金积存”，建行的“易存金”，农业银行的“存金通”等。

从投资门槛上看，这类黄金定投产品基本上都在200元左右起投，提取时多为各家银行自有品牌金条或上海黄金交易所实物金条，手续费基本在10-15元/克。各家银行并没有明显的绝对优势，投资者持有哪家银行的储蓄卡，就可以在哪家银行直接开户。

以赚取价差为目标的黄金定投

这类产品的报价，基本以上海黄金交易所原料价或国际现货金为基础，提取1%-1.5%的手续费。一般来说，投资原理是，坚持一段时间长期定投后，发现已经实现盈利，若盈利比例已经符合预期，则可以选择卖出所存份额。

这类产品以工行积存金、交通银行黄金定投、广发银行黄金积存为代表。做此类定投的手续费要低于第一种，因为省去了实物金铸造、运输、仓储等费用，若不提取实物，这笔费用就可以省掉，若最终仍要提取实物，则可以补上后提取。