如何挑選黃金理財產品

今年以來，黃金領跑全球金融市場，不少投資者也對黃金投資蠢蠢欲動。近期，國際金價有所回落，業內人士分析稱，國際金價連續三個交易日下跌，並有望延續下行，投資者可以等待黃金回落的機會參與黃金投資。

目前，黃金投資產品種類繁多，如何選擇適合自己的理財產品呢？

常見黃金投資產品

市麵上常見的黃金投資產品包括實物金條、賬戶黃金、黃金ETF等，可以根據自己的情況，選擇適合的產品。

投資建議：

如果投資黃金是為了收藏、保值等目的，可以選擇實物金條。

如果風險承受能力較強，對交易成本及費用非常關注，而且對黃金市場、黃金價格都能夠經常跟蹤了解，可以關注賬戶黃金、黃金ETF等幾個投資品種。

實物金條

實物黃金兼具保值增值的屬性，是很多投資者的首選。

由於實物黃金是非信用產品，因此變現容易，而且在所有黃金投資產品中，交易成本最低。投資金條的買入價格為基礎金價加上手續費。

投資者可以找信譽好的金店或通過銀行購買。

賬戶黃金

賬戶黃金交易也稱紙黃金交易，投資者按銀行報價，在賬麵上買賣虛擬黃金，通過把握國際金價走勢低吸高拋，賺取黃金價格的波動差價。投資者的買賣交易記錄，隻在個人預先開立的“黃金存折賬戶”上體現，不發生實金提取和交割。

紙黃金可以通過銀行渠道購買，目前工行、建行、中行以及部分股份製商業銀行都可以操作，各平台之間差別不大。在規定的交易時間內，使用銀行提供的個人賬戶貴金屬交易系統，通過櫃麵、電子銀行渠道交易。

目前，紙黃金手續費一般在千分之三左右，采用T+0的交割方式，當時購買，當時到賬，便於做日內交易。

黃金ETF

黃金ETF是在證券交易所上市的開放式基金。通俗來說，以前投資者隻能通過金店或黃金交易所來買黃金，黃金ETF獲批發行後，打通了金交所和上交所兩個市場，投資人用股票賬戶也能買黃金。

我國黃金ETF是以上海黃金交易所Au99.99為基礎資產，密切跟蹤黃金價格走勢。

交易費用低廉，是黃金ETF的一大優勢。投資者購買黃金ETF，可免去黃金的保管費、儲藏費和保險費等費用，隻需交納通常約為0.3%至0.4%的管理費用，相較於其他黃金投資渠道平均2%至3%的費用，價格優勢突出。

對普通投資者來說，買入和賣出黃金ETF是最基本的交易方式。黃金ETF投資門檻低，黃金ETF一般以1克作為一份基金單位，每份基金單位的淨資產價格，就是1克現貨黃金價格減去應計的管理費用。並且，黃金ETF可以實現T+0交易，當日可多次買賣交易。

黃金定投產品

黃金定投，顧名思義，就是定時投資黃金的意思，有點類似於基金定投。黃金定投產品在市麵上有截然不同的兩大類型，投資者可以根據自己的需要，選擇好合適的銀行和合適的產品。

投資建議：

如果沒有時間關注黃金價格，隻是想作為資產配置的一部分，比如每月拿出收入的5%-10%左右進行自動扣款，自動累積份額等，可以關注當下市麵上非常火熱的黃金定投產品。

以實物金條為目標的黃金定投

這種黃金定投，一般的目的是為了取出相應克數的金條，可以簡單地理解成“分期付款”買金條，且暫時保管在銀行裏，有需要時可以隨時到銀行去“支取”出相應的金條。

這類產品的“買賣”價差通常比較大，不適宜頻繁買賣，因此投資者在做這類型的黃金定投時，一定要清楚自己將來是否有提取實物黃金的需求。

這類產品有工行的“如意金積存”，建行的“易存金”，農業銀行的“存金通”等。

從投資門檻上看，這類黃金定投產品基本上都在200元左右起投，提取時多為各家銀行自有品牌金條或上海黃金交易所實物金條，手續費基本在10-15元/克。各家銀行並沒有明顯的絕對優勢，投資者持有哪家銀行的儲蓄卡，就可以在哪家銀行直接開戶。

以賺取價差為目標的黃金定投

這類產品的報價，基本以上海黃金交易所原料價或國際現貨金為基礎，提取1%-1.5%的手續費。一般來說，投資原理是，堅持一段時間長期定投後，發現已經實現盈利，若盈利比例已經符合預期，則可以選擇賣出所存份額。

這類產品以工行積存金、交通銀行黃金定投、廣發銀行黃金積存為代表。做此類定投的手續費要低於第一種，因為省去了實物金鑄造、運輸、倉儲等費用，若不提取實物，這筆費用就可以省掉，若最終仍要提取實物，則可以補上後提取。