銀行房貸全麵收緊 預計今年增速大降

《經濟參考報》記者通過多方采訪獲悉，很多銀行已經收縮了住房按揭貸款新增規模，且不少銀行的地方分行向總行匯報房貸數據和投放計劃的頻率也大幅提升。業內人士表示，伴隨著監管部門的窗口指導和銀行自身的主動調整，預計今年銀行整體房貸增速將大幅放緩。

中國人民銀行行長周小川3月10日在兩會新聞發布會上表示，住房貸款在中國還會以相對比較快的速度發展，但是確實要適當平衡。隨著住房產業的政策調整，增速估計會適當放慢。

一位國有大行總行相關信貸部門人士告訴記者，鑒於去年個人房貸增長比較快，日前監管層已經向大行傳達要對新增房貸規模有所把控。“銀行內部也傳達到了各地分行，目前已經在執行中收緊了相關額度。”該人士表示。

一位國有大行深圳分行負責人也向記者證實了上述說法。他表示，其所在分行個人房貸規模近兩個月正在逐月下降，前兩個月的房貸新增規模均低於去年12月的新增規模。“規模下降一方麵由於監管層提出了要求，另一方麵也由於一些地方性的限購政策出來以後，實際的貸款需求有所下降。”上述人士說。

商業銀行在嚴控新增房貸規模的同時，其內部對房貸規模的監測也更加頻繁。一位中部省份商業銀行人士透露，目前，其所在銀行的總行正在嚴格控制信貸投放總量在各分行之間的分配比例，且從之前每月匯報改為每周至少兩次向總行匯報相關信貸的投放情況。“在將各分行貸款情況匯總後，總行將根據各行的存量和回收量進行配比給予新增投放額度。”上述人士具體介紹說，在此之前是年度、月度投放會有額度限製，但現在是隨時變化，尤其到月底時更是天天在變。

另一位大行東部省份分行個貸部人士表示：“每天都要報計劃到總行，並且按計劃發放。”他還稱，因為房貸業務，最近一個月已經到總行開過三次會了。

各商業銀行不僅嚴控房貸規模，而且對房貸利率折扣也做出了調整。“利率是各家銀行自己定，但是一般一個地區的商業銀行之間有一個自發的利率定價自律機制，在房貸利率上會達成一個基本統一的水平。”上述大行東部省份分行個貸部人士表示。根據融360發布的報告，2017年春節以後，北京、廣州、深圳、珠海、佛山等多地的銀行已經開始將最低利率折扣上調為九折，這是繼深圳、上海之後又一批最低折扣向九折靠攏的城市。融360分析師表示，未來會有更多的城市、銀行參與利率折扣的統一調整。

去年個人房貸增速較快引發市場關注。根據央行公佈的數據，2016年全年全國人民幣貸款增加12.65萬億元，其中，以個人住房按揭貸款為主的住戶部門中長期貸款增加5.68萬億元，占比達到45%。今年1月住戶部門中長期貸款增量仍達到6293億元，不過最新公佈的2月數據顯示，新增住戶部門中長期貸款3804億元，環比1月的6293億元降幅明顯。

中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛在接受《經濟參考報》記者采訪時表示，預計今年房貸增速會較去年有大幅放緩，且在新增貸款中的占比也將有所下降。這一方麵和國家整體的房地產調控政策有關，另一方麵也和銀行自身貸款結構的主動調整有關。

“監管層在房地產信貸方麵政策已經有所收緊，另外，在宏觀調控的背景下，市場人士目前對樓市前景存在一定分歧，對樓市上漲的單邊預期沒有那麼強烈，相關的購房貸款需求得到抑製。”曾剛說。

他還表示，去年銀行的信貸結構較為偏重個人部門，房貸、個人消費類貸款的增速都比較快，而今年，伴隨著實體經濟出現一些積極信號和企業部門有效融資需求有所回升，預計銀行對企業部門的信貸投放也會更多。“實際上，不考慮監管部門的一些指導要求，從自身的盈利角度出發，銀行也會做出這種信貸結構的調整。”曾剛表示，雖然從曆史數據來看，房貸業務確實是銀行最為安全的信貸業務，但是一方麵伴隨著房價的升高，銀行也會更加謹慎；另一方麵，房貸業務在風險相對低的同時，其貸款收益也相對較低。伴隨著國內經濟本身的變化，房貸風險低的優勢將不那麼明顯，而其收益低的劣勢將逐步暴露。

中國人民銀行副行長潘功勝日前強調，要繼續完善差別化住房信貸政策，加強房地產金融宏觀審慎管理，促進房地產市場平穩健康發展。融360分析師表示，目前國家調控措施已見成效，銀行在二套房首付方麵，首付四成的銀行日趨增多。“提高二套房的入手門檻，一定程度上將提升投機的成本，驅趕投機者，淨化房貸市場。”該分析師表示。